人身保险和储蓄有什么区别？

人身保险和储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别。

第一，用银行储蓄来应对未来的风险，是一种自助行为，没有把风险转移出去，人身保险则能把风险转移给保险公司。

第二，银行储蓄是存取自由的。保险则带有强制储蓄的意味，能帮助您迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到，如果提前退保，会产生损失。

第三，银行储蓄的金额包括本金和利息，它是确定的。而保险中您能得到的钱却是不确定的，它一般取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于您交纳的保险费。

总的来说，银行储蓄的主要作用是保管财富、方便存取，保险的主要作用是规避风险、积累财富、资产保全。用一个比较形象的比喻，拥有一份充足的保险将好比一生多了一个绝对孝顺的干儿子，平常时存钱养他，等到年老或人身遭遇不测时他就会挺身而出，为你养老送终，为你护理健康，照顾生活，分担子女压力，甚至在事业遭遇失败时，他还可以帮你渡过难关，东山再起。

市场上各类保险产品众多，对于消费者来说，买多少保险，买多少保险比较合适？

通常买什么保险产品主要是根据您的保障需求来决定，买多少保险主要根据您自身对保障需求的大小以及对保险费负担能力的高低这两个因素来决定。

在考虑人身保险保障需求种类和大小时，首先应明确被保险人在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何甚至负债情况，然后估算出被保险人面临的各种风险时所需各种费用的总和，例如医疗费用、养老费用、遗属生活费用、子女教育费用、需偿还的债务等等，再减去目前的社会保险可以提供的保障金额，即得出您应该由商业保险来补充的额度。保险金额可以考虑为被保险人年收入的5-10倍；保险费可以考虑为投保人年收入的10-20%左右。但需要提醒您的是，多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保险费，请您充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付，不按时交费可能会影响您的权益。最后要注意的是，您的保险需求与保险费负担能力都会随着家庭的结构、经济收入以及外部形势变化而变化。如随着收入的提升、债务的增加、生活水平的提高，保障额度和保障内容也需要同步升级、加保。所以，建议您对保单进行定期检查，适时增减保额。

现在很多父母都关注为子女投保，在为未成年子女选择保险产品时应注意什么？

在考虑给孩子买商业保险的时候，应该把握好两个原则：

一是先保障大人后保障孩子。优先为孩子投保而忽略了对大人自身的保障，这是一个误区。因为父母是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险，父母自己却关注得比较少，那么当父母发生意外或疾病的时候，家庭就可能陷入困境。

二是保额不要超限额。为了保护未成年人的权益，防止道德风险，根据《保险法》和相关的保险监管规定，父母为未成年子女投保的，以死亡为给付条件的保险金额总和不得超过10万元。如果投保超过了限额，通常保险公司也不得累计赔偿。

三是建议根据未成年人的特点，优先选择购买教育险、医疗保险和意外伤害保险。

近年来由于环境污染、流行疾病等因素引发的健康问题引起越来越多消费者的关注，也有很多消费者选择通过购买健康险为自己添加一份保障。消费者在购买健康险产品时，应该关注什么？

健康保险产品是具有较强保障功能的产品，既有定额给付性质的，也有费用补偿性质的。定额给付性质的健康保险按约定给付保险金，与被保险人是否获得其他医疗费用补偿无关；如我司的金佑人生重大疾病保险涵盖大小病48种保障，就属于定额给付。费用补偿性质的健康保险，保险公司给付的保险金可能会相应扣除被保险人从其他渠道获得的医疗费用补偿，如附加型的住院费用报销类产品。在购买医疗保险产品时，除了和其他险种一样要注意产品的保障范围外，同时还要特别注意医疗保险在时间和额度上的具体条款，因为这些和出险时的理赔会有非常重要的关系。例如：

“疾病观察期”：一般为保险合同签订后的3-6个月，若在此期间出险，保险公司可能不赔。

“住院间隔时间”：若在一个保单年度内两次或两次以上因同一原因住院，且住院时间间隔在90天以内，只能算一次住院。

“免赔额”或“免赔率”：按照合同约定，保险公司在理赔时由您个人自付的部分金额或比例。

刘总，在政府部门、事业单位或是国有企业上班的人，单位为员工提供了“五险一金”，应该讲福利是挺好的了。很多人也都认为保障已足够了。您怎么看呢？

是，单位能提供“五险一金”，福利是挺好的了。所谓“五险”包括养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险，其中前3种保险是由单位和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由单位承担的。“五险”提供的是最基本的保障，属于社会保障体系，是国家法定缴纳的，与商业保险有区别。前国家总理朱镕基说过“社会保险只是基本保障，只保而不包，也是包不起的，要通过商业保险来做个人补充”。

享有“五险一金”的职工在工作之外遭受意外，是无法通过“五险”获得赔偿的，在退休前身故养老金家人是不能受益的，得了大病后仍然有大量花费不属于医保报销范围而需要个人自负（这个比例可以高达20%-50%）。而购买了商业健康险，就可以弥补这一保障漏洞。有了额外购买的商业保险就可以让这些人享受与众不同的高品质生活和高水平的医疗救护，活得更有尊严，这就是保监会在中央台广告里说的“保险让生活更美好”。

近年来互联技术日新月异，平板电脑、3G网络、第三方支付等迅速融入百姓的日常生活中，太平洋人寿在技术创新方面有哪些领先的做法吗？。

太平洋人寿近年来推动“以客户需求为导向”的战略转型，积极探索和运用基于新技术的模式创新和流程再造，推出了“神行太保”和“中国太保”两大应用平台。

基于平板电脑开发的“神行太保” 智能移动保险平台，完成了对营销服务模式的革命性转变，让客户“随时、随地、随心”的咨询、投保、交费服务成为可能。通过智能化的系统，寿险营销员一般只需15分钟就能帮助客户完成全部投保与交费流程。同时，客户在办理投保业务时可清晰直观地看到每个操作步骤，确认自己的每项权益。借助系统强大的规则引擎对客户真实需求进行分析，量身定制，推荐客制化的产品保障方案，同时辅以完整的权利义务演示，从技术上最大程度地避免了销售误导。同时，神行太保在承保、保全、理赔等客户触点引入“电子签名”，经过第三方认证及安全控制，让客户在平板电脑上签名确认，为客户带来“投保全程无纸化”的全新体验，也解决了传统纸质签名模式的安全性、时效性问题。目前，太平洋保险全国共投放设备9.3万台，实现个险、客经、银保业务100%覆盖，服务个人客户850万人。

基于手机端开发的“中国太保”微信平台，为每一位客户提供了“在你身边”的用户体验。“中国太保”微信平台引入账户概念，加强客户生命周期管理，引导正确的保险消费理念以及保险消费者教育。“中国太保”利用微信服务号作为运营“稳健一生”客户俱乐部的载体，集合了客服和社交营销两大功能群，其内置的寿命计算器、查保单、理赔报案、理赔进度查询、保单回执签收、新保回访、摇身价、护身福等互动功能，提高用户体验，加快客户从传统服务渠道向移动服务渠道的迁徙。例如用微信进行新保单回访，客户只要通过智能手机绑定“中国太保”微信公众平台，即可由客户本人发起并完成新保单的回访。微信上新保回访问题设计得一目了然，根据系统提示，简单点击界面，不到1分钟时间，客户不仅可以回顾自己的保单信息，还可自主完成保险的信息核对，十分快捷方便。客户由被动接受回访转变为主动发起回访，选择更多，自主性也更强。目前，以往需要电话回访的保单都可通过微信回访完成。

新技术的推广运用，创造性地改善了客户界面，给予客户更加高效便捷人性化的服务体验，同时也引领保险行业发展的潮流。

消费者在填写投保单需要注意什么？

首先，如实填写个人信息。请在投保的时候准确完整地填写您的家庭住址、邮编、常用的联系电话等个人信息，以便保险公司能及时对您进行回访和服务。回访会对您的权益、所要关注的重要事项进行再询问，有助于您切实保障自身的权益，防止被销售人员误导，购买到您不需要或不适合的保险产品。您应对回访问题如实答复，不清楚的地方可以立即提出，要求保险公司进行详细解释。

其次，如实告知有关情况。不要因为个人隐私、想避重就轻或觉得麻烦而不如实告知，这是订立保险合同的大忌。按照《保险法》的规定，最严重时会造成既不赔也不退费的后果。

第三，投保人一定要亲笔抄写38个字风险提示语句后并签名确定，否则这张保单就是无效的。

如何支付保险费比较安全？

支付保险费的方式可以分为现金支付和非现金支付两种。根据相关监管的规定，保险公司、保险代理机构的营业场所内可以收取现金保险费；保险公司员工和保险营销员实行“零现金”管理，要通过银行转账来缴费，这都是为了保护客户的资金安全。

保险单没有受益人会有什么影响吗？

根据我国《保险法》的规定，没有指定受益的的保单，在被保险人死亡后，将作为被保险人的遗产。建议投保人在投保时明确指定受益人，以便保险公司及时给付保险金。一旦成为遗产，那么继承手续将非常麻烦，甚至出现继承纠纷。若开征遗产税将被征收高额的遗产税，若被保险人生前有债务还可能用来偿还债务。

保险并非有险必保，也并非有保必赔。并不是所有的事故都可以获得保险公司的赔偿，消费者在什么情况下可能会被保险公司拒赔？

投保人购买寿险主要是为了能在出险后获得经济补偿，但是也有一些投保人在出险后遭到拒赔的情况，究其根源，主要有如下几种原因：

一、未履行按期交纳保险费的义务，在分期交纳保险费的人身保险合同中，投保人交纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期交纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未交纳保险费又无保费自动垫交的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。

二、未履行如实告知义务。

三、事故不属于保险责任范围之内。

四、事故属于除外责任的，投保时投保单上都有清晰提示。投保人要仔细询问并签名确认。

五、所签寿险合同为无效合同，如被保险人未亲笔签名的。

六、保险事故发生在免责期。

七、缺少必要的索赔单证、材料。

以上是寿险拒赔最常见的几种原因，通过了解，我们可以更好地维护自己的权益，也可以避免一些不必要的误会和纠纷。