2003年12月27日新修订的《中国人民银行法》将人民银行的职责确定为“制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”等三个方面。人民银行泉州市中心支行作为人民银行总行的派出机构，根据总行的授权，传导货币政策，依法维护辖区的金融稳定，改进外汇管理，提供金融服务。

    今天，我们透过“政风行风热线”，与广大的听众进行一次最诚挚的交流。希望通过“政风行风热线”节目与听众朋友们进行互动，让朋友们更多地了解人民银行的职能和作用，同时，也希望听众朋友踊跃参与，多提宝贵意见和建议，以进一步提升人民银行泉州市中心支行的行政效率和服务质量。

    谢谢大家！

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：要查询中国人民银行的业务，可以通过以下三种方式：第一种是拨打电话22148098进行咨询；第二种方式是登陆互联网，网址是中国泉州（http://www.fjqz.gov.cn）,进入“公共服务”栏目查询相关业务操作流程。第三种方式是在我行办事大厅公告栏查阅，公告栏详细介绍了各项业务的办理流程、所需材料和部门咨询电话。此外，为了保证服务质量，我行在服务窗口设立监督卡，公布监督电话22148003，群众如有意见或建议，可以直接拨打22148003进行投诉举报。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：持有人对被收缴的假币有异议，可自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。……中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：根据《中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条  办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币，并将其交存中国人民银行。金融机构不得将残缺、污损的人民币对外支付。

    残缺人民币兑换标准：（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按面额全额兑换；（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按面额的一半兑换；（3）纸币呈十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

    特殊残缺、污损人民币的兑换：

    因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成不宜再继续流通的人民币。我市各金融机构均在每个县（市、区）内设有一个办理特殊残缺、污损人民币的兑换窗口，为群众提供无偿兑换服务。而持有人如对金融机构认定的兑换标准有异议，可持金融机构出具的认定证明和残损人民币向当地中国人民银行申请鉴定。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：2013年，金融部门以国务院批准泉州市为“金融服务实体经济综合改革试验区”为契机，以创新驱动为手段，积极推进中小微企业信贷产品与服务方式创新、直接融资工具推广应用和科技金融合作创新等方面的创新突破，提高了中小微企业的信贷可获得性，各银行业金融机构多渠道争取中小微企业贷款规模,加大中小微企业信贷投放，进一步加大了金融对实体经济的支持力度, 截至10月末，泉州市中小微企业贷款余额2237.37亿元，比年初增加206.44亿元，占企业新增贷款的88.79%。主要体现在：

    （一）改善中小微企业融资的政策环境，推动中小微企业融资的增信服务。大力推广辖区中小微企业“助保金”贷款的运作模式，建立中小微企业贷款“风险池”资金，为中小微企业贷款提供增信支持。建设银行泉州分行与市外经贸局合作建立2000万元“风险池”的“助保金”贷款已开始发放贷款，省政府与工商银行福建省分行合作“万家小微企业成长贷款”、省经贸委和财政厅与兴业银行合作“福建省企业技术改造风险补偿贷款等“助保金”贷款业务也开始在泉州落实。

    （二）创新和丰富中小微企业金融服务产品。

    一是创新还款方式，尤其针对以往“还旧借新”对小微企业筹集“过桥贷款”增加的资金和成本压力，泉州银行等推出“无还本续贷”的“无间贷”业务，实现了小微企业金融服务的“新提升”。自2013年4月推出“无间贷”以来，泉州银行累计发放205笔，金额4.14亿元。

    二是推进专利权质押贷款工作。鼓励各金融机构以泉州开展国家级知识产权质押融资试点工作为契机，积极探索开展专利权、商标权等信贷业务。在政银企共同努力下，我市专利权质押贷款取得新进展，截止11月末，全市已办理专利权质押贷款15笔、金额1.25亿元，其中：已发放12笔、金额1亿元，已授信未用信3笔、金额0.25亿元。

    三是创新海域使用权抵押贷款业务。为支持海洋经济发展，引导金融机构创新海域使用权抵押贷款为海洋产业提供信贷支持。截至2013年11月末，海域权抵押贷款余额（包括单独抵押和组合担保）1.67亿元，共计39笔，累计发放贷款6.96亿元，海域使用权累计抵押面积606.39公顷。

    （二）创新和提升小微企业金融服务模式。

    一是在营销效率上，民生银行泉州分行创新设立城市商业合作社信贷合作模式，通过“银行+商会+企业”信贷合作模式帮助企业融资，已成立45家小微企业城市商业合作社，会员4000多户，发放贷款21.5亿元。工商银行、浦发银行和泉州银行等依托我市的产业圈、商圈开展“1+N”综合授信模式，实行批量开发，大大提高服务效率。

    二是在服务平台上，农业银行泉州分行加大对县域支行的小微企业业务倾斜力度，构建覆盖138个网点的小微金融“简智贷”服务平台。在审批效率上，中国银行泉州分行中小企业二级“信贷工厂”已通过总行审批挂牌成立，中小企业二级“信贷工厂“贷款业务流程进一步标准化，简化了流程、提高了服务效率。

    三是在专业运作上，海峡银行泉州分行在江南高新技术产业开发区成立泉州首家科技支行。

    （三）在大力推动企业发债融资，拓宽中小企业融资渠道。

    一是今年1-11月辖区中小企业通过银行间债券市场发行非金融企业各类债券51亿元，比上年同期增长较大，其中：企业债33亿元、短期融资券5亿元、中期票据13亿元。同时泉州银行通过银行间债券市场发行小微企业专项金融债20亿元，保证小微企业贷款的稳定可持续性发展。

    二是大力推进区域集优票据融资模式。在去年市政府出台《泉州市政府办公室关于印发泉州市区域集优票据融资工作实施方案的通知》，我中支年初向泉州市政府提出《关于加快推进我市区域集优票据融资试点工作的意见》，通过各方积极运作，泉州市政府、中债信用增进公司、人民银行泉州市中心支行三方签订了《区域集优债务融资方案框架合作协议》和《中小企业直接债务融资发展基金监管协议》。首期计划发行2只区域集优票据，目前2只区域集优票据中债公司完成尽职调查，已进入申请注册发行阶段，争取年内发行。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。

    全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。另一方面，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化；也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。总体看，此项改革是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措，对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。

    据监测，2013年9月份，辖区内金融机构人民币贷款平均利率为7.37%，比2012年9月份下降0.51个百分点；下降幅度与基准利率下降幅度基本一致。在整体利率有所下行的情况下，仍有部分中小企业融资成本较高与其资金等级较低有一定关系。我中心支行认为，降低中小企业特别是资信等级较低的中小企业融资成本除了需要商业银行的主动作为外，还需要政府部门相关部门形成合力，通过采取贷款贴息、风险补偿和完善融资担保体系等方式，帮助困难中小企业实施信用增级，降低企业信用风险，进而降低融资成本。一是各银行业金融机构要严格执行金融管理部门出台的收费公开政策，禁止对企业审核、审批和发放贷款时的各种附加收费、贷款资金返存银行、搭售理财产品和保险以及其他不合理行为；二是企业应充分利用外部市场环境，以产业集群、工业园区为载体，引入上下游企业或贸易关联企业，搭建企业互保共同体，利用互保共同体与被担保企业在存货、应收账款、业务协同等方面存在的利益关系，通过企业互保实现增信。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：金融机构对信贷系统的管理非常严格，任何人在其信贷系统中的真实信贷记录都不可能被更改。而人民银行的金融信用信息基础数据库所记载的个人信用信息均来源于金融机构的信贷系统，因此个人在金融机构的不良信贷记录一旦被加载至人民银行金融信用信息基础数据库，如与实际情况相符，就不可能被人为消除或抹掉。人民银行一旦发现有此现象将严厉查处。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：首先是要避免出现新的负面记录；其次是要尽快重新建立良好的个人信用记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，一般着重关注的是这个人近期的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

    从长远看，个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免因出现负面信用记录而给自己造成的不利影响。首先，要防止个人身份被盗用，要妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻意借与他人，向他人提供身份证复印件时，最好在身份证复印件有文字的地方标明用途。其次，随时留意还款金额和还款日期，无论房贷，还是信用卡，各银行都有规定的还款日期，必须在规定还款日之前足额履约还款，否则都视作逾期。此外，还应注意下面几种情况：房贷客户或者信用卡持有者因出差、旅游等，应在外出前先把钱打到账上，或者委托他人代为还款；每年年初，上一年的房贷等都要执行新利率，房贷客户还款前最好到银行咨询，如果还不清楚就应在还款账户上多存入一定的金额；如果手中有不用的信用卡，要及时到银行注销；正在使用的，一定要记得及时缴费；信用卡一旦丢失，要及时挂失；为他人办理贷款或担保贷款，一定要考虑到对方的偿还能力和信用状况，并经常给予提醒和监督。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：目前国内居民的自有外汇资金有如下投资渠道：1、投资于B股；2、投资于商业银行发行的外币理财产品；3、投资于各类QDII（合格境内机构投资者）产品，包括商业银行发行的代客境外理财产品、基金公司境外证券投资的QDII产品、证券公司境外证券投资的集合理财计划等；4、进行外汇及黄金买卖等。目前国内居民尚无法直接投资于境外股票，但是可以通过上述各类QDII产品间接参与境外股票市场的投资。

[中国人民银行泉州市中心支行行长、国家外汇管理局泉州市中心支局局长 阮玉盼答]：1981年至1997年间，国家债券主要通过无记名债券和国债收款单的形式发行，债券种类包括国库券、财政债券、保值公债、国家建设债券、国家重点建设债券，这些债券目前均已过了兑付期。但为了保护债券持有人的利益，目前中国人民银行各级分支机构在各县（市）区设立了无记名国债常年兑付网点，市民如果仍持有无记名国债，可到各县（市）的无记名国债常年兑付点办理兑付。

    泉州市区的无记名国债常年兑付点为中国银行丰泽支行，其他县（市）区的无记名国债常年兑付点可咨询中国人民银行各县(市)支行。

    今后，欢迎朋友们继续通过各种渠道、各种形式向我们反映意见和建议。如果您对我们的政风行风和金融服务有不满意的地方，请您拨打举报监督电话22148003，或者通过“政风行风热线”及时提出你们宝贵的意见。

    最后，再次感谢泉州市纠风办、泉州广播电视台对促进人民银行政风行风建设所付出的辛勤劳动，感谢全市人民对人民银行泉州市中心支行各项工作的大力支持和关心。谢谢！